加拿大房地产买家上周又遭遇另一个安静的障碍。在加拿大央行（BOC）上调利率，有了它，嗖地一声发布了5个年期抵押贷款利率。这是如何影响你的借款模式，以及你要花多少钱。 加拿大央行5年期利率上升至5.14％

利率的上升通常会导致央行贴息率的上升，但全面上调并不总是会持续下去。隔夜利率上调了0.25个百分点，但5年期常规上涨了0.15个百分点。这使5年的常规5.14％，这似乎并不高。不过，这次加息的确有几个方面打击了潜在的购房者。

小型徒步减少超过1.6％的借款能力

小幅加息意味着借贷能力显着下降，有时被称为“负担能力”。从4.99％上调至5.14％，借贷能力下降约1.68％。例如，以4.99％的比率赚取10万美元的家庭，可以借到534,594美元的抵押贷款。新增5.14％意味着同一家庭只能借到525,577美元。9,017美元的下滑只是其中的一个障碍，随着利率的上涨，情况将会恶化。

如何转化为实际的价格

支付的利息额也大大增加。加拿大房产协会（CREA）12月份公布的综合基准价格为$ 600,300。综合基准​​价格是加拿大一个典型的家庭的价格，对于那些不知道的。让我们用这个例子来说明加息带来的额外费用。

在传统的抵押贷款，你需要把20％的下降。这使得一个典型的房屋按揭面积达到480,240美元。如果你在几周前以4.99％的价格获得固定利率抵押贷款，那么除了购买价格以外，你将在30年内支付446,795美元的利息。在5.15％的情况下，30年以上的利息将跳升至462,700美元。这是15905美元，更昂贵，在同一个家庭。现在大部分人都会低于中国央行的5年期抵押贷款利率，但理想情况下，平均利率在这里上涨后，利率完成攀升。虽然它可以或多或少的成本，这取决于利率如何变化。

低利率很快就会成为过去，这将对购房市场产生有趣的影响。今年已经受到压力测试的借款人将会减少借款。这可能会增加压力测试已经被淘汰的人数。另一方面，上涨的利率可能会激励更多的购房者尝试尽快结清固定利率。目前市场预计今年将再度加息两次，这意味着抵押贷款借款余额减少的幅度更大，甚至更高。