按揭转另家借贷机构 业主要重做压力测试 新的贷款规则不但适用首次置业者﹐已经背负了房贷打算另找借款机构的屋主﹐也需接受压力测试。(资料图片)

有贷款专家称﹐随着时间的推移﹐2008年金融海啸之后开始的低利率时代正在结束﹔此外﹐新的贷款规则不但适用首次置业者﹐已经背负了房贷打算另找借款机构的屋主﹐也需接受压力测试。

如在5年前购房﹐选择了当时热门的5年固定利率。那么﹐现在到了重订利率的时候﹐面临去年夏天以来的一系列利率上升﹐重订的利率也必将攀升。

根据RateSpy.com数据﹐目前已打折的5年固定利率在3.19%到3.49%之间。5年前类似利率是2.74%。而2016年年中﹐5年固定利率是2.44%。

多伦多综合贷款规划师拉罗克(David Larock)表示﹐一些目前正面临重订利率的房屋业主给他发来电邮﹐询问是否可找到2.49%的利率。但他只能让对方失望。

利率走高﹐只是业主烦恼的一半。另外一半烦恼是﹐如他们要另外找借款机构﹐他们也需要经受压力测试。这一点许多业主并不知道。

贷款经纪人盖塔诺(Vince Gaetano)说﹐许多人都认为新规是对于首次置业者的要求。但现在一些打算另外找比较低的利率的业主发现﹐他们也需要面对压力测试。他们说﹐「我以前不了解这个情况。如果知道﹐我去年就会为此做準备」。

新的压力测试规定是﹐如置业者支付的首期不足20%。他们需要表明他们有能力支付比央行的5年基準利率(目前是5.14%)更高的费用﹐或比他们塬有利率高出2个百分点。首期不足20%的业主﹐现已需要进行压力测试。不过他们目前面临的是央行5年固定利率﹐因此稍微轻鬆一些。

贷款经纪人盖塔诺(Vince Gaetano)表示﹐已经背负房债的屋主﹐如他们就在塬有的金融机构续约﹐那是不需要进行压力测试的﹐但如要另觅其他机构﹐这测试就适用了。如无法通过测试﹐他们只能继续向塬来的机构借钱。

盖塔诺认为﹐金融机构、尤其是银行﹐可能利用新规﹐对看起来通不过测试的客人﹐在他们续约时﹐开出比较高的利率。也许其他地方是有好的利率﹐但是他们去不了。

更容易感受到利率走高的打击的﹐是那些首期超过了20%的业主。他们虽然避开了另外付保险费。但银行是希望额外保险的﹐因为这也保障了他们的贷款﹔因此﹐最优惠的5年固定利率3.19%﹐就是给那些所谓「高比例贷款」者﹐包括首期不足20%﹐或他们的房贷佔其房屋现值不足65%﹐但其屋价不能超过100万元。

如果贷款佔房屋的比例在65%到80%﹐又或买入的屋价格超过100万元﹐那就準备接受利率在3.39%到3.59%之间。